“บัญชีรายรับรายจ่าย” อันดับหนึ่งของตัวช่วยวางแผนการเงินส่วนบุคคล ในปี 2021

วิกฤตจากสถานการณ์โควิด 19 ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อสุขภาพโดยตรงเท่านั้น แต่ยังกระทบถึงสตางค์ในกระเป๋าของเราอีกด้วย ผลจากการระบาดของไวรัสทำให้ธุรกิจหลายประเภทต้องหยุดดำเนินการเป็นเวลานานนับปี ส่งผลให้กระแสเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจลดลง นี่จะยิ่งทำให้การวางแผนการเงินส่วนบุคคลทวีความสำคัญขึ้นอีกในปี 2021

เมื่อผลกระทบในภาพใหญ่ขยายวงกว้าง สุดท้ายแล้วก็จะมาตกอยู่ที่หน่วยเล็กที่สุดอย่างครัวเรือน หรือสถานะการเงินของเรา ๆ ท่าน ๆ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เพื่อที่จะพยุงให้เราผ่านช่วงเวลาแห่งความยากลำบากไปได้ การวางแผนการเงินพื้นฐาน อย่างการทำบัญชีรายรับรายจ่าย จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในเวลานี้

พื้นฐานของการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ก็คือการตระหนักถึงการเข้าออกของเงินสด และควบคุมการใช้จ่ายของตัวเองได้

รู้รายรับรายจ่ายของตัวเอง สิ่งสำคัญที่หลายคนยังมองข้าม

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลด้วยการทำบัญชีรายรับรายจ่ายส่วนตัวเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการควบคุมค่าใช้จ่าย ในยุคที่การจ่ายเงินกลายเป็นแบบไร้เงินสด นี่เท่ากับว่าทุกคนต้องมีบัตรเดบิตหรือเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบ การจ่ายเงินแบบตัดผ่านบัตรพิสูจน์แล้วว่าทำให้ผู้บริโภคใช้จ่ายมากขึ้นถึง 100% เพราะไม่ได้เห็นตัวเงินแบบธนบัตรที่จ่ายออกไป ทำให้หลายคนใช้จ่ายเกินตัวแบบไม่ตั้งใจ (ข้อมูลจาก Forbes กรกฎาคม 2018)

บัญชีจะช่วยให้เราเห็นว่าเรามีรายรับเท่าไหร่ มีรายจ่ายเท่าไหร่ และมีเหลือสำหรับเก็บออมเท่าไหร่ ซึ่งจะช่วยให้เรารู้สึกชั่งใจหากพบว่าตัวเลขค่าใช้จ่ายเริ่มขยับเข้าใกล้ตัวเลขรายรับแล้ว กูรูด้านการพัฒนาตัวเองหลายท่านจึงแนะนำให้จดบันทึกเรื่องสำคัญเป็นลายลักษณ์อักษร เพราะมันจะฝังใจและช่วยควบคุมพฤติกรรมของเราทั้งแบบรู้ตัวและไม่รู้ตัว งานวิจัยจากมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดพบว่าคนที่จดบันทึกเป้าหมายลงกระดาษ สุดท้ายแล้วทำได้จริงกว่าคนที่คิดลอย ๆ กว่าหนึ่งเท่า ทฤษฎีนี้นำมาใช้ได้ในการกำหนดเป้าหมายและควบคุมตัวเองด้านการเงินเช่นกัน

วิธีทำบัญชีรายรับรายจ่ายแบบง่าย ๆ ไม่ว่าใครก็ทำได้ หรือฉลาดกว่าด้วยการใช้แอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน

แนะนำวิธีการทำบัญชีรายรับรายจ่ายแบบง่าย ๆ

หลายคนคิดว่าการทำบัญชีเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่อันที่จริงแล้วมันไม่ได้ยากอย่างที่คิด เพราะลำพังคน ๆ เดียวปกติไม่ได้มีการจับจ่ายนับร้อยนับพันอย่างเช่นบริษัทห้างร้าน บางวันอาจมีแค่สองถึงสามรายการจากการซื้อของกินเท่านั้น เราสามารถใช้วิธีทำบัญชีรายรับรายจ่ายแบบไม่ซับซ้อนได้ดังนี้ คือ

1.ใส่ตัวเลขรายรับลงไปก่อนไว้เป็นบรรทัดแรกของแต่ละเดือน

2.ใส่ตัวเลขค่าใช้จ่ายประจำที่แน่นอน เช่น ค่าเช่าห้องพัก ค่าสมาชิกรายเดือน ค่าอินเตอร์เน็ต เป็นต้น เพื่อให้เรารู้ยอดเงินคงเหลือที่จะจ่ายออกไปได้ คุณอาจเขียนค่าใช้จ่ายประจำอื่น ๆ ลงไปก่อนโดยไม่ต้องใส่ตัวเลขก็ได้เพื่อให้รู้ว่าจะต้องสำรองเงินไว้ให้เพียงพอ

3.เวลาซื้อของให้เก็บใบเสร็จเอาไว้ อีกหนึ่งกลวิธีทำบัญชีรายรับรายจ่ายที่แนะนำกันหลายคน จะได้บันทึกค่าใช้จ่ายเพียงหนึ่งครั้งต่อวันตอนสิ้นวัน เช่น ก่อนนอน เพราะหากต้องกรอกตัวเลขทุกครั้งที่จ่ายเงินออกไป จะทำให้รู้สึกยุ่งยากจนพาลเบื่อไม่อยากทำไปเสียก่อน

4.นำรายรับหักกับรายจ่าย จะได้ยอดคงเหลือที่ใช้จ่ายได้ เพียงเท่านี้คุณก็จะไม่มีวันใช้จ่ายเกินตัวอย่างแน่นอน

5.ในระหว่างปีอาจมีรายรับพิเศษ เช่น เงินโบนัส คุณก็ควรมีวิธีจัดการแบบพิเศษเช่นกัน เราแนะนำให้คุณนำเงินส่วนนี้เก็บออมไว้ หรือนำไปลงทุนเมื่อตลาดเริ่มกลับมาสดใส หากไม่แน่ใจหรือไม่มีความรู้อาจเลือกการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ เช่น หุ้นกู้หรือพันธบัตรรัฐบาล สินทรัพย์อย่างทองหรือที่ดินก็น่าสนใจไม่แพ้กัน

6.เมื่อทำจนครบเดือนให้สรุปยอดรายได้และค่าใช้จ่าย ถ้าจะให้ดีคุณควรคำนวณค่าใช้จ่ายแต่ละส่วนออกมาเป็นเปอร์เซ็นต์โดยเทียบกับรายได้ เมื่อคุณวิเคราะห์ด้วยข้อมูลที่บันทึกมาตลอดเดือน การวางแผนการเงินส่วนบุคคลจะทำให้คุณได้ทราบว่าค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่สูงเกินไปและควรปรับลดได้แล้ว แต่ถ้าลดแล้วยังไม่เพียงพอ นั่นอาจเป็นเวลาที่คุณควรหารายได้เพิ่ม

แอปพลิเคชันการเงินส่วนบุคคล มิติใหม่แห่งการทำรายรับรายจ่าย

หากใครที่คิดว่าการมานั่งจดทีละรายการมันเอ้าท์ไปแล้ว ก็ขอบอกว่าคุณคิดถูก ในยุคดิจิตอลที่มีสมาร์ทโฟนติดตัวเพียงเครื่องเดียวเราสามารถทำได้ทุกอย่าง แม้แต่วิธีทำบัญชีรายรับรายจ่ายก็สะดวกขึ้นเช่นกัน ไม่ต้องยุ่งยากพกทั้งปากกาทั้งสมุดเหมือนยุคก่อน แอปสามารถคำนวณคุณภาพและความถี่ในการใช้เงินของคุณ รวมไปถึงสัดส่วนค่าใช้จ่ายและการทำงบประมาณในเดือนต่อ ๆ ไป

นอกจากนี้แอปสมัยนี้ยังมีระบบความสำเร็จ ช่วยจูงใจให้เราลงรายการอย่างครบถ้วนอีกต่างหาก แอปพลิเคชันที่อยากแนะนำให้โหลดกันมาใช้ก็อย่างเช่น Mint (iOS : Android), Spendee (iOS : Android) และ Mobills (iOS : Android) เป็นต้น หลายแอปเชื่อมต่อได้กับบัตรเดบิตและเครดิตโดยตรง แถมยังแชร์ค่าใช้จ่ายร่วมกับคนในบ้านได้อีกด้วย ลืมไปได้เลยกับการจดบันทึกแบบเก่า ๆ ที่ไม่ทันใจ

ไม่ว่าสภาพเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร การวางแผนการเงินส่วนบุคคลยังมีความจำเป็นเสมอ หากศึกษาลักษณะนิสัยของบุคคลที่ประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ เราจะพบว่าพวกเขาล้วนมีวินัยทางการเงินทั้งสิ้น เพราะมันทำให้เขามีเงินเหลือพอที่จะนำไปต่อยอดลงทุนจนร่ำรวยได้ และทุกคนล้วนเริ่มจากการวางแผนง่าย ๆ อย่างการทำบัญชีรายรับรายจ่ายนี่เอง

เครดิตภาพ : https://pixabay.com